Vorteile einer Krankenzusatzversicherung

Das Leistungsangebot der gesetzlichen Krankenkassen unterliegt nahezu vollständig den Auflagen des Gesetzgebers. Beschließt dieser Kürzungen und Einsparungen im Gesundheitswesen, so wirken sich diese unmittelbar auf das Leistungsspektrum der gesetzlichen Krankenkassen aus. Insofern stellt die gesetzliche Krankenversicherung zwar eine medizinische Grundversorgung sicher, allerdings müssen die Maßnahmen angemessen und dabei wirtschaftlich sein. Solche Leistungen, die im Regelleistungskatalog nicht vorgesehen sind oder nur eingeschränkt bezuschusst werden, kann ein gesetzlich Krankenversicherter zwar dennoch in Anspruch nehmen, allerdings muss er die dafür entstehenden Kosten aus eigener Tasche finanzieren. Eine Möglichkeit, um diese immer größer werdenden Lücken zu schließen, besteht für diejenigen, die nicht vollständig zu einer privaten Krankenversicherung wechseln können oder möchten, im Abschluss einer privaten Krankenzusatzversicherung. Hierbei können die versicherten Leistungen nach dem individuellen Bedarf zusammengestellt werden, beispielsweise im Hinblick auf die zahnmedizinische Versorgung, homöopathische Heilverfahren, die Unterbringung in Ein- oder Zweibettzimmern oder die Behandlung nur durch leitendes Personal bei stationären Aufenthalten. Verfügt ein Versicherungsnehmer über eine private Zusatzkrankenversicherung, übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung zunächst die laut Regelleistungskatalog vorgesehenen Leistungen und rechnet diese direkt mit demjenigen ab, der die Leistung erbracht hat. Für die übrigen Kosten kommt dann die private Krankenversicherung dem jeweils versichertem Tarif entsprechend auf.

Neben der Möglichkeit, den gewünschten Versicherungs- Bedarf nach den eigenen Bedürfnissen zusammenzustellen, bietet sich für den Versicherungsnehmer der Vorteil, dass die abgesicherten Leistungen vertraglich garantiert sind. Das bedeutet, dass eine spätere Kürzung der Leistungen bei gleichem Tarif ausgeschlossen ist. Da es sich bei privaten Krankenkassen zudem um privatwirtschaftlich organisierte Versicherungsunternehmen handelt, unterliegt ihr Leistungsangebot nur bedingt den gesetzlichen Auflagen, so dass weitreichendere Leistungskataloge und auch eine Vielzahl von unterschiedlichen Tarifoptionen angeboten werden können. Nachteilig kann sich allerdings die Art der Beitragsberechnung auswirken. Neben dem abgesicherten Leistungspaket berücksichtigt die private Krankenversicherung nämlich auch das Alter und das Geschlecht sowie den aktuellen Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers und kann im Bedarfsfall Risikozuschläge erheben. Das monatliche Einkommen spielt dabei allerdings keine Rolle. Insgesamt ist vor dem Abschluss einer privaten Krankenzusatzversicherung ein Versicherungsvergleich sehr anzuraten, denn teilweise weisen die einzelnen Anbieter erhebliche Unterschiede im Hinblick auf das Preis-Leistungsverhältnis auf. Zudem sollte insbesondere bei Zahnzusatzversicherungen darauf geachtet werden, ob und in welchem Umfang die jeweilige Versicherung mit Wartezeiten und Leistungsstaffelungen arbeitet.